הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי איך לקבל הלוואה?

דירוג האשראי הוא מפתח המשפיע באופן ישיר על יכולתנו לקבל הלוואה, אך האם זווית המבט היחידה? במאמר זה נבחן את החשיבות של הדירוג, ואילו דרכים יש למי שסבל מדירוג שלילי לקבל את ההלוואה שהוא זקוק לה.

שתפו את המאמר

תוכן העניינים

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי איך לקבל הלוואה?

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי: חשיבות האחריות הפיננסית בזמן קבלת הלוואה ואם יש לך BDI שלילי, אחת הדרכים לשפר את המצב הפיננסי שלך היא על ידי פעולות אחראיות וחכמות בנוגע להלוואות ולחובות.

נסביר אילו צעדים יש לך לקחת לאחר שקיבלת הלוואה:

  • תכנון תשלום החזרים: לוודא שמבינים את תוכנית ההחזרים והריבית שצריך לשלם. לקבוע לעצמך לו"ז תשלומים קבוע כדי להימנע מאיחורים שיכולים להזיק להיסטורית האשראי שלך.

הלוואות ללא כרטיס אשראי

עוד על: הזמנת כרטיס חבר.

  • להימנע מהגברת החוב: גם אם יש לך אפשרות לקבל הלוואות נוספות, להתנהג באחריות ולא להגביר את החוב שלך ללא צורך.
  • מעקב אחר ההוצאות שלך: להשתמש ביישומונים או באמצעים אחרים לניהול הוצאות פרטיות ולשמור על יתרה חיובית בחשבון הבנק שלך.

שקלול הצורך:

לפני שלוקחים הלוואה, לשאול את עצמך האם היא באמת נחוצה, או אם אפשר לחכות עוד זמן מסוים עד שהכלכלה שלך תשתפר.

קבלת יעוץ מומחים: ייעוץ עם מומחה לתכנון פיננסי או עם יועץ חובות יכול להציע לך אפשרויות שלא חשבת עליהן ולעזור לך לבחור את הדרך הטובה ביותר לניהול החוב שלך.

שיפור היסטוריית האשראי:

אחרי שקיבלת הלוואה והתחלת להחזיר אותה, להשתדל לשלם את התשלומים בזמן ולהימנע מאיחורים. כך, עם הזמן, אפשר לשפר את היסטוריית האשראי שלך. לא לשכוח שהבנקים והמוסדות הפיננסיים מתבססים על היסטוריית האשראי כשהם עושים החלטות על הלוואות, כך ששיפור ההיסטוריה שלך יכול להקל עליך בעתיד.

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

בעלי BDI שלילי מתמודדים עם אתגרים בהוצאת הלוואה, אך עם המחויבות הנכונה וההתנהלות הזהירה, ניתן לשפר את המצב הפיננסי ואת ההיסטוריה הפיננסית.

הדרך הטובה ביותר היא להתנהל באחריות, להשתדל לשלם את החובות בזמן ולחפש את הייעוץ הנכון ממומחים בתחום.

דירוג האשראי הוא הערכה שניתן לה בהתבסס על התנהגותך הכלכלית.

הדירוג משתרע בטווח של 0 עד 1,000 ומחולק לשש קטגוריות:

 

  • 0-480 – רמה נמוכה מאוד (מסומנת באדום)
  • 461-568 – רמת אשראי נמוכה (מסומנת באדום)
  • 569-660 – מתוך הטווח (מסומנת באדום/ירוק)
  • 661-788 – רמה טובה (מסומנת בירוק)
  • 879-917 – רמה טובה במיוחד (מסומנת בירוק)
  • 918-1,000 – רמה מצוינת (מסומנת בירוק)

אילו גורמים משפיעים על הדירוג שלך?

דירוג האשראי, משפיע על קבלת הלוואה, בעיקר לאלה עם BDI שלילי, מבוסס על מגוון רחב של קריטריונים.

הנה הגורמים המרכזיים שמשפיעים על הדירוג:

 

  • כמות חשבונות הבנק אשר ברשותך ומשך הזמן שהם פעילים.
  • חובות לא מכוסים – כמו שיקים, הוראות קבע או הלוואות שחזרו ללא כיסוי בשנתיים האחרונות.
  • חשבון שהוגבל או נחסם במהלך השנתיים האחרונות.
  • פשיטת רגל או ניהולים משפטיים אחרים בנוגע לחובות.
  • תהליכי הסדר חוב עם גופים שמעניקים אשראי.
  • היחס בין כמות ההלוואות הפתוחות שבידך ליכולת ההחזר המשוערת שלך.
  • השימוש בכרטיסי אשראי מומלץ לא מעל 75% אחוז ניצול.
  • אחוז הניצול של המסגרת המותרת בכרטיס האשראי שלך או בחשבונך.

בפרטי הדירוג והקריטריונים המובאים לעיל

ניתן לראות את הדרך בה גופי האשראי והבנקים פועלים כדי להעריך את יכולת התשלום של הלקוח. אך כיצד אפשר להשפיע ולשדרג את הדירוג האשראי, במיוחד אם מחפשים הלוואה עם BDI שלילי?

שיפור דירוג האשראי

  • פיקוח על החשבון: עקבו בחשבון על התנועות שלך, לוודא שאין לך חובות לא מכוסות ושכל התנועות מתבצעות בזמן.
  • שלמו בזמן: כאשר מדובר בקרדיט, תשלום בזמן הוא מפתח. זה מראה לגופי האשראי שאחריות זה הצד החזק שלך.
  • למזער החוב: המעטה את כמות החוב שבידך, במיוחד אם אתה מתקרב למסגרת האשראי המותרת.

הלוואה בצ'קים עד הבית

לא תחפש אשראי חדש באופן תדיר:

כל פעם שמבקשים אשראי, הבנק או גוף האשראי בודק את הדירוג שלך. בקשות אשראי רבות בזמן קצר יכולות להראות כאילו בסיכון גבוה יותר.

לבדוק את דוח האשראי שלך: ישנם מקרים בהם ייתכן שיהיו שגיאות בדוח האשראי. לבדוק אותו מדי פעם לוודא שאין פרטים שגויים.

למרות שדירוג אשראי שלילי יכול להיות מכשול

ישנם דרכים לשדרוג הדירוג ולהגברת הסיכויים לקבלת הלוואה. במקביל, חשוב לזכור שישנן אופציות אחרות להלוואה חוץ בנקאית אשר יכולות להתאים גם לאלה עם BDI שלילי.

עברו לדף הבית: הלוואה ברגע.

שאלות נפוצות
BDI שלילי הוא דירוג אשראי המצביע על בעיות אשראי קודמות, כולל החזרות לא כוסות, חובות גבוהות ועוד.
כן, ישנם גופים פיננסיים שמספקים הלוואות לבעלי BDI שלילי, אך עלולות להיות תנאים וריביות שונים בהשוואה להלוואה רגילה.
ברוב המקרים, כן. גופים פיננסיים רבים יתנו הלוואה בתנאים פחות יתרוניים לבעלי דירוג אשראי נמוך.
בעיקר על ידי שיפור ההתנהגות הפיננסית שלך: לשלם בזמן, הפחתת את החוב שלך ולהימנע מהפקעות.

עוד מאמרים

הלוואות אקספרס
הלוואות אקספרס: האם זה באמת כל כך פשוט? הלוואות אקספרס:...
הלוואה 100 אלף
הלוואה 100 אלף ש"ח: הדרכים הטובות לניהול החזרים הלוואה...
הלוואה קטנה במזומן
הלוואה קטנה במזומן: חשיבה ארוכת טווח או פתרון זמני? הלוואה...
הלוואה עד 5000 במזומן
הלוואה עד 5000 במזומן: איך להימנע מטעויות נפוצות? הלוואה...
סוגי הלוואות
סוגי הלוואות: מהם הפתרונות לצרכים שלך? סוגי הלוואות:...
בדקו זכאות להלוואה