הלוואה כנגד קרן השתלמות: מתי כדאי לקחת?
הלוואה כנגד קרן השתלמות: קרן השתלמות היא אחת היתרונות המשפטיים של כל עובד בישראל. אבל מתי כדאי לממש את הזכויות הללו ולקחת הלוואה כנגד הקרן?
במאמר זה נצפה ביתרונות ובחסרונות של ההלוואה ונבחן את המצבים בהם כדאי לבחון את האפשרות הזו.
היתרונות:
- ריבית נמוכה: ההלוואות המתקבלות כנגד קרן השתלמות מצויעות בריבית נמוכה, לעיתים נמוכה יותר מריבית השוק.
- גמישות: התנאים של ההלוואה גמישים ומתאימים לצורך הלקוח.
- נגישות: לרוב הבנקים ישנה אפשרות לקחת הלוואה מול קרן השתלמות, מה שהופך את הפרוצדורה לפשוטה.
עוד על: הלוואה עד 20000 החזר בצקים.
החסרונות:
- הגבלה של כספים לעתיד: כאשר אנו מוליכים הלוואה כנגד הקרן, אנו מגבילים את הסכומים שיהיו לנו זמינים בעת הפרישה.
- ריבית: אף על פי שהריבית היא נמוכה, היא עדיין עלות שנוספת לנו.
- התחייבות: הפרעת ההלוואה יכולה להיות מעמיסה בהתחייבויות פיננסיות אשר יש לקחת בחשבון.
אז מתי כדאי לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות?
- שיפור דירוג האשראי: אם ישנן התחייבויות פיננסיות גבוהות בריבית גבוהה, ניתן לשקול הלוואה כדי לפרוע את החובות הללו.
- השקעות: אם יש לך הזדמנות השקעה שנראית כדאית ויש לך צורך במימון, הלוואה כנגד הקרן יכולה להיות אפשרות.
- צרכים בלתי צפויים: במקרים בהם מתקבלות הוצאות בלתי צפויות וגבוהות, ההלוואה יכולה לסייע במימון ההוצאה.
לפני לקיחת הלוואה כנגד קרן השתלמות
יש לבחון היטב את הצרכים, האפשרויות ולהבין את התוצאות הכלכליות של ההחלטה. במידה והחלטת לקחת הלוואה, מומלץ לפנות ליועץ פיננסי שיעזור לך להתאים את ההלוואה לצרכיך.
לא משנה איזו עבודה אתם עובדים ייתכן ובעת מסוימת פתחתם קרן השתלמות
ידוע לכם איך המערכת הזו פועלת? כל חודש אתם מקצים חלק מהמשכוורת, המעסיק מוסיף עוד מעט (או שאתם מוקצים באופן עצמאי), והכסף המצטבר מושקע בדרך שבחרתם ומחכה למועד המשיכה.
החלק הפחות נעים הוא שבשיש השנים הראשונות, אתם יכולים למשוך את הכסף רק עם ניכוי מס של עד 47%. כלומר, זה שווה אם הכסף מיועד לקורס או לימודים.
רק אחרי התקופה הזו
אתם יכולים למשוך את הכסף עם פטור ממס. אבל הבשורה הטובה היא שגם בשנים הראשונות, לכם יש אופציות בקרן ההשתלמות, ואפשר גם ללוות ממנה. כך אתם משאילים כסף – לעצמכם!
הנה עוד דבר:
הלוואה מקרן השתלמות היא בחירה כלכלית טובה. אם תשלמו חוב באמצעות הכסף בחשבון שלכם, תצטרכו לחסוך את הכסף שהוצאתם. לעומת זאת, בקרן השתלמות, הכסף עדיין גודל דרך ההפקדות לקרן והרווחים בשוק ההון.
כמו בכל חוב
גם את הכסף שלוויתם מהקרן עליכם להחזיר, בין אם זה בהחזרים חודשיים או בסיום ההלוואה. יש כמה דברים לשים לב אליהם: כל עוד יש לכם הלוואה בקרן השתלמות, לא תוכלו להעביר את הקרן. אבל אם הדמי ניהול נמוכים, התועלת גבוהה יותר מהמחיר.
עוד על: ריבית בנקים.
אך ורק לפני שאתם מחליטים…
כמובן שישנם גם מכשולים שכדאי להכיר:
- הסיכון של אי-החזר: אם לא תחזירו את הכסף בזמן, הסכום יתעכל מתוך הקרן שלכם. הכסף שהתכוונתם להשתמש בו למטרות אחרות, יכול להפוך לכסף שמשמש להחזרת הלוואה.
- כשירות הכספים: המשיכה מוקדמת של כספים מהקרן יכולה להשפיע על ההכנסה הנכנסת לכם בשלבים מאוחרים יותר, כאשר הכספים האלו היו משמשים להשקעה.
- מנגנונים בירוקרטיים: עשויות להיות התמודדויות מסוימות בקשר לכך איך ומתי ניתן למשוך את הכספים ובאילו תנאים.
החלטה לקחת הלוואה מקרן השתלמות איננה פשוטה
אך היא מציעה אפשרות נוספת להשיג כספים בצורה יעילה ובריבית נמוכה. קחו בחשבון את היתרונות והחסרונות, והתייעצו עם מומחה פיננסי לפני קבלת החלטה.
עברו לדף הבית: הלוואה ברגע.
מה יש לדעת לפני שאתם בוחרים בהלוואה מקרן השתלמות?
השקעתם זמן וכסף בהפקדות לקרן ההשתלמות שלכם, והם אינם חסכונות רגילים. לא תקיומם הוא לשמש כמקור להלוואות, אלא להבטיח לכם בטחון כלכלי לעתיד.
אי החזר של ההלוואה עשוי לפגוע בסכום החסכון שלכם ולהוביל להפסדים כלכליים.
גם כאשר מדובר בקרנות פנסיה או גמל, המצב אינו שונה. אף על פי שההצעות יכולות להראות מופת, כדאי לזכור את המשמעות האמיתית של אלה הכספים – הם הבטחה לעתידכם. לכן, יש לשקול היטב לפני האשרת הלוואה שתפגע בחיסכון הצבור.
עוד מאמר על: הלוואה לבעלי bdi שלילי.
