הלוואת שפיצר: מהם, איך הם עובדים, ולמה אנחנו זקוקים להם?
הלוואת שפיצר: בעולם שבו הכלכלה והשוק הפיננסי הם חומר לימוד בפני עצמם, הלוואות השפיצר הופכות לכלי שאין לו תחליף. אך מה הן הלוואות אלה, אילו תנאים הן מצריכות ולמה כל כך הרבה אנשים מעדיפים אותן?
מהם הלוואות שפיצר?
הלוואת שפיצר היא למעשה הלוואה פרטית שניתן לקחת מאנשים פרטיים ולא מבנק או מוסד פיננסי רשמי. השם “שפיצר” מגיע מהשפה הישראלית ומתייחס למי שמעביר מטבע מיד ליד.
במקור, המונח נעשה בשימוש לתיאור הפעולה של החלפת כסף ביד, אך עם השנים זכה למשמעות מרחיבה והוא מתייחס גם להלוואות הניתנות בדרך זו.
עוד על: הלוואה בצ’קים עד הבית.
איך הלוואות השפיצר עובדות?
בבסיס המבנה של ההלוואה זו עמידה הסכמה בין שני צדדים: המלווה והלווה. ההלוואה יכולה להתבצע בכל סכום, תחת תנאים שהצדדים מסכימים עליהם באופן משולב. זה כולל את משך ההלוואה, את שיעור הריבית (אם ישנו) ואת דרך ההחזר.
למה אנחנו זקוקים להלוואות שפיצר?
- גמישות: הלוואות שפיצר מציעות גמישות גבוהה בהשוואה להלוואות בנקאיות. ישנה אפשרות להתאים אישית את תנאי ההלוואה לפי הצרכים הספציפיים של הלווה והמלווה.
- זמינות: לא כל אחד יכול לקבל הלוואה בנקאית. לעיתים, בעיות נתוני אשראי או אחרות יכולות להפעיל קשיים. הלוואות שפיצר מציעות פתרון לאלו שאינם זכאים להלוואות בדרכים הרגילות.
מהירות: תהליך ההתקבלות להלוואה שפיצר יכול להיות מהיר יותר בהשוואה לתהליך בבנק, שכן הוא אינו דורש בדיקות אשראי מסובכות ואישורים ארוכים.
הלוואות שפיצר
מציעות פתרון יעיל לאנשים הזקוקים להלוואה בתנאים גמישים, מהירים ופשוטים. הן מתאימות למי שמחפש אפשרות לקחתה או לתת הלוואה בצורה הדוקה אל הצורך הספציפי שלו. אף על פי שהן מציעות יתרונות רבים.
סוגי ההחזרים בשוק: איזה אפשרויות קיימות?
הרבה אנשים שואלים אילו אפשרויות קיימות להחזר הלוואות בשוק. אחת השיטות שאולי אינה הכי נפוצה אך בהחלט מקובלת היא “שיטת הקרן השווה”. במסגרת שיטה זו, כאשר תבדוק את לוח התשלומים, תגלה שסכום הקרן אינו משתנה כל הזמן.
כך שבשלב ההתחלתי, הסכום החודשי שנשלם יהיה גבוה יותר, אך ככל שהזמן יתקדם התשלומים יופנו יותר ויותר לכיסוי הריבית ויהיו נמוכים יותר.
גם אם זה נשמע מפתה, חשוב לזכור שהשיטה הזו יכולה להיות מעמסה בתחילה כאשר מדובר בתשלומים ראשוניים גבוהים. לא כל אחד מרגיש בנוחות לשלם סכומים כאלה בהתחלה.
כאשר משווים בין האפשרויות, שיטת השפיצר עשויה להציע יתרון בתשלומים הראשוניים, אך ההשפעה בטווח הארוך תלויה במשך ההלוואה ובתנאיה. הבחירה כמובן בידך, בהתאם לצרכים ולאפשרויות שלך.
מעבר לשיטת הקרן השווה: מה האפשרויות הנוספות בהחזר הלוואות?
בעוד שיטת הקרן השווה היא אחת השיטות הפופולריות להחזר הלוואות, קיימות שיטות נוספות שיכולות להתאים לצרכים השונים של הלקוחות:
- שיטת השפיצר: היא השיטה הכי נפוצה בישראל, במהלך ההחזר, כל תשלום חודשי מורכב מחלק קבוע של הריבית וחלק שמשתנה של הקרן. בשלב ההתחלתי, רוב התשלום הוא לכיסוי הריבית, אך ככל שהזמן עובר, החלק של הקרן הולך וגדל.
- שיטת הריבית הקבועה: בשיטה זו, הלקוח משלם ריבית קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה. היתרון הוא היכולת לתכנן מראש את ההוצאות, גם אם יש עלייה בשיעורי הריבית בשוק.
- הלוואות ללא ריבית: ישנם מקרים בהם בנקים או מוסדות אחרים מציעים הלוואות ללא ריבית לתקופות מסוימות. למעשה, ישנם תשלומים שטופחים את הלקוח, אך חשוב לקרוא את התקנון.
עוד על: רעות תקני לי כרטיס אשראי.
עוד על: הלוואה לבעלי bdi שלילי.
היכן כדאי לי להתחיל?
בעת בחירת שיטת ההחזר, חשוב לשקול את הצרכים, היכולת הכלכלית והתוכניות לעתיד. אם מחפשים יציבות ואפשרות לתכנון קדימה, שיטת הריבית הקבועה יכולה להיות מתאימה. אם מעדיפים להגביר את ההחזרים במהירות, שיטת הקרן השווה או השפיצר יכולה להתאים.
בכל מקרה, מומלץ לשוב ולהתייעץ עם מומחה לתחום המשכנתאות או ההלוואות כדי להבין בדיוק מה האפשרויות שלך ואיך הן יכולות לשפר את הכלכלה האישית שלך.
הלוואות שפיצר הן כיום ההלוואות המקובלות ביותר
בין אם מדובר על הלוואות צמודות למדד או למט”ח, הלוואות בריבית קבועה או משתנה, הלוואות לדיור או הלוואות לרכב. מכיוון שכך, קל להבין שמרבית גופי המימון והבנקים מציעים בעיקר הלוואות עם לוח סילוקין משתנה.
לגבי השאלה של פירעון מוקדם
הרי שהדבר אפשרי בחלק גדול מההלוואות, אלא שלא תמיד מדובר על צעד כדאי, לעיתים ישנם קנסות על פירעון שכזה, ולעיתים יש צורך בהודעה מוקדמת או בעמידה בתנאים מסוימים נוספים.
באופן כללי, פירעון סמוך לתקופת סיום ההלוואה איננו כדאי שכן מרבית הריבית כבר שולמה במהלך חיי ההלוואה.
עוד מאמר מעניין על: הלוואה בצקים 10000.
