דחיית הלוואה ל-3 חודשים: יישום החלטת בנק ישראל בקרב הבנקים
דחיית הלוואה ל-3 חודשים: בנק ישראל, בתגובה למשברים כלכליים וחברתיים כמו מלחמת חרבות ברזל, יזם מדיניות של דחיית תשלומי הלוואות למשך שלושה חודשים. מדיניות זו מיועדת להקל על לקוחות הבנקים, שנתקלים בקשיים כלכליים עקב המצב.
מדוע נקבעה מדיניות זו?
המדיניות נועדה לתת זמן נשימה לאזרחים ולעסקים שנפגעו כלכלית. היא מאפשרת למחזיקי הלוואות לדחות את התשלומים שלהם ללא פגיעה בדירוג האשראי שלהם.
כיצד הושפעו הבנקים?
הבנקים התחייבו ליישם את המדיניות, אך זה גרר עימו אתגרים. הם נאלצים להתמודד עם זרימת מזומנים נמוכה יותר ולעיתים עם קשיים בניהול הסיכונים הפיננסיים.
מה המשמעות ללקוחות? לצרכנים, המדיניות הזו נתנה חלון הזדמנויות להתארגנות כלכלית. עם זאת, חשוב להדגיש שהדחייה אינה ביטול של החוב, אלא רק דחיית תשלומים.
המלצות לעתיד:
בנק ישראל והבנקים צריכים להמשיך ולעקוב אחר ההשלכות הכלכליות של מדיניות זו ולהיות מוכנים לעדכן אותה בהתאם לשינויים במצב הכלכלי.
מדיניות של דחיית ההלוואות היא צעד חשוב
בכיוון הפיתרון לקשיים כלכליים של רבים, אך היא דורשת ניהול זהיר ומושכל גם מצד הבנקים וגם מצד לקוחותיהם.
יזמות בנק ישראל להקלה על לקוחות:
דחיית תשלומי הלוואות בלי ריבית ותוספת עמלות לאחר פגישה עם מנהלי הבנקים, הכריז בנק ישראל על תכנית שמציעה מספר הטבות לאזרחים הנפגעים מהתקריות האחרונות בגבול עזה, כולל לאלו שנקראו לשירות בצו 8. ההטבות יהיו זמינות גם ללקוחות הרגילים של הבנקים. כל בנק יהיה רשאי להגדיל את ההקלות לפי שיקול דעתו.
עוד על: בנק לאומי דחיית הלוואות.
דחיית הלוואה
למשפחות הנפגעות מהפיגוע האכזרי שביצע חמאס ב-7 באוקטובר. המתווה כולל דחיית תשלומים בשלושה תחומים פיננסיים: משכנתאות, אשראי צרכני ואשראי עסקי, כמו גם יתרת חוב בחשבונות עו”ש ועמלות שונות.
תושבים ועסקים בקבוצה המוגדרת זו יהנו מדחייה בתשלום הלוואות
ללא תוספת ריבית או עמלות, כפי שמפורט בטבלה המצורפת כנספח להודעה. נכללים במתווה גם אזרחים שפונו מבתיהם על ידי רשויות מדינתיות, תוך כיבוד צרכיהם של משקי הבית והעסקים השונים.
בנק ישראל מפרסם תוכנית הקלות לדחיית הלוואות:
גיבוש תקנות בסיסיות ואפשרות הרחבה לפי שיקול דעת הבנקים בהמשך לפגישה עם ראשי המערכת הבנקאית, יזם הנגיד תוכנית מקיפה המציעה דחייה בתשלום הלוואות תחת תנאים מסוימים. התוכנית מכוונת לאזרחים ועסקים המוגדרים במעגל הראשון על ידי בנק ישראל, כולל בעלי משכנתאות, הלוואות צרכניות עד 100 אלף שקל והלוואות עסקיות עד 2 מיליון שקל.
עברו לאתר: הלוואה מקרן השתלמות.
הדחייה תהיה לתקופה של עד שלושה חודשים ללא ריבית
עם אפשרות להארכה נוספת. עבור משכנתאות, הבנקים יציעו שלוש אופציות לפירוס התשלומים: הוספה בסוף המשכנתה, פיזור לאורך יתרת תקופת המשכנתה או הלוואה נפרדת ללא ריבית למשך ארבע שנים, עם התחלת החזר אחרי שנה. באשר לאשראי צרכני ואשראי עסקי, התשלומים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.
התוכנית כוללת גם הטבה למשיכת יתרת חוב בחשבונות עו”ש למשקי בית עד סך 10,000 שקל, ללא עמלות ללקוחות המשתייכים למעגל הראשון, כל זאת בהתנייה שחשבונם היה ביתרת חוב לפני הפרסום.
בנוסף
תוכנית בנק ישראל מציעה הטבות גם לקבוצת הלקוחות במעגל השני. הם יוכלו לדחות את ההלוואות לתקופה של שלושה חודשים, עם ריבית שלא תעלה על השיעור המוסכם בחוזה ההלוואה. התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה, תוך פטור מעמלות נוספות.
בהתייחסותו למתווה החדש, נגיד בנק ישראל
פרופ’ אמיר ירון, הדגיש את החשיבות של מאמץ משותף בתקופות מאתגרות כאלה: “במצבים קשים כפי שאנו חווים, חשוב שכל גוף יקח חלק במאמץ הלאומי, ובמיוחד הבנקים, שיש להם תפקיד מרכזי בספקת פתרונות כלכליים לציבור.
ישיבה עם ראשי המערכת הבנקאית
נועדה לבנות תוכנית אחידה שתתמקד בסיוע למושפעים מהמצב הנוכחי, לכוחות הביטחון ולאלה שנאלצו לעזוב את בתיהם. אני מודה לראשי המערכת הבנקאית על מעורבותם ואני בטוח שהתוכנית הזו תעזור לציבור להתמודד עם הקשיים הנוכחיים.
עוד על: משרד האוצר: הלוואות בערבות מדינה.
במקביל
אני מוקיר את היוזמות האישיות של הבנקים לסיוע ללקוחותיהם בימים האחרונים וקורא להם להמשיך בפעילות זו, תוך הקשבה לצרכים הייחודיים של כל לקוח. בבנק ישראל אנו מחויבים לטפל באתגרים הכלכליים הנובעים מהמצב ולפעול לפיתוח תוכניות סיוע שונות, בהתאם לכלים שברשותנו.
עברו לדף הבית: הלוואה ברגע.
