כמה משכנתא אפשר לקחת: המדריך המלא למשכנתאות בישראל
כמה משכנתא אפשר לקחת: הרכישה של נכס נדל”ן היא אחת מההשקעות הגדולות והחשובות בחיים של רוב האנשים. בישראל, עם השפעת הקנייה על האיכות החיים והיכולת הכלכלית, לקיחת משכנתא הופכת לנושא חיוני. במדריך זה נעקוב אחר הגורמים שעליהם לשים לב בכדי לקבוע כמה משכנתא ניתן וכדאי לקחת.
מהו המשכנתא?
משכנתא היא הלוואה שניתן לקחת מבנק או מוסד פיננסי אחר במטרה לרכוש נכס נדל”ן. הנכס משמש כערבות להלוואה, ובמקרה של אי-תשלום, הבנק יכול למכור אותו כדי לגבור את הכספים.
עוד על: ריבית פריים עדכנית.
כיצד מחשבים את הסכום שניתן לקחת?
יכולת תשלום
ראשית, יש לחשב את יכולת התשלום שלכם. ככלל, בנקים יאשרו לכם משכנתא שלא תעלה על 30%-40% מההכנסה החודשית שלכם.
הפרש עצמי
בישראל, דרישת ההפרש העצמי היא בדרך כלל בין 25% ל-40% מערך הנכס. ככל שההפרש העצמי גבוה יותר, כך הסיכוי לקבלת משכנתא טובה יותר.
משך ההלוואה
אורך המשכנתא גם משפיע על הסכום שניתן לקחת. בישראל, ניתן לקחת משכנתא עד גיל 90, אך ככל שהמשכנתא ארוכה יותר, ייתכן ותחויבו לשלם ריבית גבוהה יותר.
סוגים של משכנתאות בישראל
- משכנתא רגילה – ריבית קבועה לאורך כל התקופה
- משכנתא משתנה – ריבית המשתנה בהתאם לשיעור הריבית בשוק
- משכנתא מעורבת – חלק מההלוואה עם ריבית קבועה וחלק עם ריבית משתנה
בעת החלטה על כמה משכנתא אפשר לקחת
חשוב לזכור כי זהו התחייבות ארוכת טווח שיכולה להשפיע על היכולת הכלכלית שלכם. תוכננו היטב, בדקו את יכולת התשלום שלכם, ושיקלו בכך היטב כשאתם בוחרים את סוג המשכנתא ואורך ההלוואה.
עזרה מקצועית כמו ייעוץ משכנתאות יכולה להיות מאוד שימושית בתהליך זה.
כך תוכלו להבטיח שאתם מנצלים את ההזדמנות לרכישת נכס בצורה הכי אופטימלית ונכונה עבורכם.
עוד על הלוואה ברגע.
כמות הכסף שאתם יכולים להוציא כמשכנתא משתנה בהתאם לסוג הנכס שאתם מעוניינים לקנות
ואם מדובר ברכישה של דירה ראשונה או נוספת. לדוגמה, ניתן לקחת משכנתא של עד 75% מערך הנכס בקניית דירה ראשונה בשנת 2022, בעוד בקניית דירה שניה המקסימום הוא 50%. כך, אם הנכס שאתם רוכשים עולה 1.2 מיליון ש”ח, המשכנתא המרבית שתקבלו היא 900,000 ש”ח.
ואם הדירה עולה 800,000 ש”ח, אז המשכנתא המרבית שתקבלו היא 600,000 ש”ח.
עם זאת, במקרים מסוימים, יתכן ותהיה אפשרות לקחת עד 90% מימון באמצעות תוכנית “מחיר למשתכן”
האפשרות הזו עשויה להתאים לחלק מהצעירים ולא כולם. בשביל לקבוע אם זהו המקרה שלכם, מומלץ בחום לפנות לייעוץ עם מומחה במשכנתאות. יועץ מנוסה יכול לנתח את המצב הכלכלי שלכם ואת תנאי השוק, ולעזור לכם להימנע מטעויות שיכולות להוביל לבעיות כלכליות בעתיד.
חשיבות הייעוץ המקצועי
כפי שצוין, ייעוץ מקצועי יכול לשנות את המשחק כאשר מדובר בלקיחת משכנתא. יועץ טוב יכול לספק ניתוח כוללני של האופציות הקיימות, להמליץ על סוג המשכנתא המתאים ביותר ולעזור לנווט במעמקים המשפטיים והכלכליים של ההלוואה.
משכנתא ומעבר לדירה הראשונה
לא פעם, רכישת דירה ראשונה היא רק הצעד הראשון בשוק הנדל”ן. בעתיד עשויים להתעורר צרכים או רצונות לרכישת דירה נוספת, לשיפוץ או להחלפת דירה. בכל אחד מהמקרים האלו, ייעוץ משכנתא יכול להיות חיוני.
השפעות מעבר לרכישה עצמה
לקיחת משכנתא אינה משפיעה רק על הרכישה עצמה, אלא יכולה גם להשפיע על יכולתכם לשקע ולחסוך בעתיד. גם בזכות זה, חשוב לגשת לנושא עם הכימיה הראויה ולהבין את האינטרסים והאפשרויות לאורך זמן.
הסיכום הסופי
כמה משכנתא אפשר לקחת היא תהליך מורכב שמעורבים בו גורמים רבים: הכנסה, יכולת תשלום, הפרש עצמי, ועוד. בזכות ייעוץ מקצועי ותכנון מדוד, ניתן למזער ריסקים ולנצל את ההזדמנויות הכלכליות הטובות ביותר.
בסופו של דבר, מדובר בהחלטה שתשפיע על חייכם לשנים רבות. כך שכדאי להיות מעורכים דין ולדעת בדיוק מה אתם עומדים לעשות, למה ואיך.
עברו לדף: רעות תקני לי כרטיס אשראי.
